中国企业年金发展：机遇与挑战并存
2024年12月26日，中国社会科学院社会保障论坛暨《中国养老金发展报告2024》发布式在北京召开。国民养老保险股份有限公司总精算师曹勇在“企业年金制度实践与改革展望”的讨论中，分享了其对企业年金发展现状、挑战和未来方向的真知灼见。
曹勇指出，截至2023年底，企业年金覆盖14万家企业，3000多万职工，积累资金达3.19万亿元人民币。这是一个显著的成就，尤其考虑到2004年之前中国尚无专业的养老保险公司，如今已有10家公司蓬勃发展。
然而，曹勇也坦言企业年金发展面临诸多挑战，例如：参与意愿不高、方案制定流程复杂、资金转移接续不够灵活等，这些都制约了企业年金的进一步发展，同时也预示着巨大的发展空间。
基于此，曹勇提出了以下几点改进建议：
一、完善平台功能： 建立面向个人的产品化集中展示和管理平台，提供查询、变更和测算等一站式服务。更进一步，探索基本养老金、企业年金/职业年金、个人养老金三支柱的互联互通，实现产品整合，使个人对终身财务安全有更清晰的认识。这需要技术手段的升级和数据安全的保障，同时需要解决不同平台数据接口的兼容性问题。
二、优化领取环节： 建议将企业年金和个人养老金的领取环节打通，根据职工需求灵活调整资金在两个账户之间的流动。这需要制定清晰的资金转移规则，防止资金滥用，并考虑不同人群的资金需求差异。
三、简化参与门槛：
- 企业端： 放宽职工最低参与率和企业盈利能力限制，鼓励更多企业参与企业年金计划。这需要制定更灵活的政策，并考虑为中小企业提供相应的财政补贴或税收优惠。
- 员工端： 放宽劳动关系限制，将灵活就业人员和新市民纳入政策目标群体，扩大企业年金的适用范围。这需要完善相关法律法规，明确灵活就业人员和新市民的社会保障权益，并建立相应的身份认证和信息管理机制。
曹勇总结道，企业年金未来的发展，在扩大覆盖面和提高服务质量方面仍然拥有巨大的空间和机遇。这需要政府、企业和个人三方共同努力，积极探索创新模式，完善相关制度和政策，才能更好地保障人民群众的养老安全，构建多层次、可持续的养老保障体系。 区块链技术可以为企业年金的管理和运营提供更安全、透明和高效的解决方案，例如利用智能合约实现自动化流程，提高效率并降低成本。同时，区块链技术可以提高数据安全性，防止数据篡改和泄露，更好地保障参保人员的权益。未来，企业年金与区块链技术的结合值得深入探索。
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